|  Разлел: Банковское дело и кредитование |
Пластиковые карточкинайти еще ... |
|
|
Банк эмитент карточки (здесь и эквайр): - выдает карточку после тщательной проверки финансового положения и оценки кредитоспособности клиента - открывает владельцу карточки специальный счет, на котором учитываются все операции с карточкой - ежемесячно высылает клиенту выписку с указанием размеров задолженности, сумм и сроков погашения долга - обязуется оплачивать счета торгового предприятия по покупкам сделанным с применением карточек за вычетом комиссионных сборов (дисконта) - может отказаться от оплаты торговых счетов, если нарушены какие- либо условия соглашения (например превышен лимит покупки без соответствующего разрешения на это банка эмитента). Торговое предприятие участвующее в соглашении: - обязуется принимать карточки в уплату за товары и услуги и проводить авторизацию (получать разрешение) в предусмотренных соглашением случаях - обязуется изьять карточку если есть подозрения, что предъявитель не является законным его владельцем. - может предъявлять банку для оплаты торговые счета для получения по ним денег немедленно - обязан хранить конфиденциальную информацию о клиенте. Такова общая схема юридических взаимоотношений между участниками соглашения с применением кредитных карточек. С правовой точки зрения суть операции с кредитной (и платежной) карточкой состоит в том, что владелец карточки и торговец после предварительного открытия счетов в банке договариваются что любая сделка между ними будет урегулирована путем кредитования счета торговца и дебетования счета владельца карточки. При этом, за исключением особо оговариваемых случаев, этот платеж будет окончательным и безусловным. Схема карточных расчетов в основе своей предпологает наличие трех отдельных видов контрактов: - между торговцем и владельцем карточки - о продаже товаров или услуг - между банком и торговцем - о согласии последнего принимать карточки в оплату товаров или услуг - между банком и владельцем карточки - о возмещении банку суммы, уплаченной торговцу по операции с кредитной карточкой. В большинствве стран операции с карточками регулируются специальным законодательством. В Великибритании, например, главным законом, регулирующим условия карточных соглашений, является Закон о потребительском кредите 1974 г. Рассотрим общие правила работы с кредитной карточкой. 1. Клиент банка представляет в банк заявку на получение банковской крелитной карточки. Форма заявки определяется банком. Сведения приведенныеклиентом, используются банком для оценки кредитоспособности клиента и опрделения величины устанавливаемого лимита. 2. При положительном решении вопроса банк открывает клиенту специальный карточный счет. Одновременно изготавливается персональная пластиковая карточка, на которую заносится необходимая информация: фамилия и имя владельца, номер карточного счета, срок действия карточки. 3. Банк- эмитент устанавливает два вида ограничений: - общий кредитный лимит суммы непогашенной задолженности по карточному счету, который должен соблюдаться в течении всего периода действия карточки - разовый лимит на сумму одной покупки. Различным клиентам устанавливаются разные кредитные лимиты в соответствии с принятыми банком стандартами кредитоспособности. 4. В момент покупки товара или услуги владелец карточки предьявляет карточку.
На кассовый аванс не распространяется льготный период, и он должен быть погашен полностью с момента получения в течении месяца. Приведем пример расчета финансового сбора. Примем следующие исходные данные: Среднедневный остаток непогашенной задолженности по счету клиента 520$ Периодическая месячная ставка 1,6% Кассовый аванс 60$ Ставка по кассовому авансу 1,5% Минимальный сбор за кассовый аванс с 5$ Финасовый сбор в этом примере равен 520 (1,6/100) 5=12,8$ Подготовка виписки по биллингу требует от работников соответствующего подразделения банка большого внимания и аккуратности. Выписка должна быть отправлена клиенту заранее. Банки стараются отослать его сразу же после окончаия биллингового периодв, чтобы клиент мог проверить расчет и произвести оплату счета. Если выписка отправленна несвоевременно или по ошибочному адресу, это может стать причиной просрочки платежа, в которой клиент не виноват. Это, естественно, приведет к конфликтной ситуации и к дополнительным расходам банка. Важно так же правильно установить биллинговые периоды для различных групп клиентов, чтобы выписки по биллингу высылалсись в течении месяца и обеспечивалась равномрная нагрузка соответсвующих банковских служб (бухгалтерия, отдел рассылки и так далее). Платеж по биллингу. Платежный цикл состоит из нескольких этапов: - получение банком перевода о клиента - перенос данных - провозка данных - бухгалтерские проводки - контоль за правилностью оформления операции Полученный банком перевод в счет платежа по биллингу должен быть зачислен на карточный счет в день его получения независимо от того, когда он будет обработан и проведен по бухгалтерским книгам. На платежном ордере, служащем основанием для проводки должны быть указаны: - минимальная сумма платежа - просроченная сумма - срок платежа - новый остаток - номер счета клиента сумма приходного ордера название и адре банка и фамилия и адрес клиента - номер счета для автоматизированной обработки При ручной обработке оператор набирает на клавиатуре новый счет клиента и суммы перевода. В автоматизированных системах в ручную вводится только сумма, а номер счета считывается машиной. Кроме того, если суммы перевода меньшее минимальногообьязательного платежа, указаонного в платежном ордере компьютер подает сигнал оператору. После проверки правильности ввода данных в компьютер суммы проводятся по счетам. При этом если платеж поступил за день или более до фактической проводки, то проводка датируется сроком получения. Если платеж поступил в отделение банка и требуется в день для передачи е в отдел обработки, проводки так же датируются днем раньше. Это важное требование так как многие клиенты вносят деньги в день наступления срока платежа и задержка с оформлением может вызвать санкции за просрочку. Для определения эффективности работы персонала примеется ряд показателей, например процент ошибок при перврм прогоне платежных документов и так далее. Обслуживание клиентуры. К этой функции относятся все виды контактов банка с клиентом за исключением анализа кредитоспособности и взыкасния просроченной задолженности. В первую очередб речь идет об ответах на запросы и рассмотрение жалоб.
UEPS - разработана франсузской компанией E 1 I er a io al и в течении нескольких лет функционирует в ряде стран. Отметим что, основным технологическим принципом UEPS является осуществление транзакций в торговых точках в режиме off-li e при непросредственном взаимодействии двух карт - карты покупателя и продавца.Список использованной литературы: 1. “Банковские пластиковые карточки ИЦП “Вазар-Ферро” М., Усоскин В.М. 1995г.2. “Электронная система денежных расчетов М., Финансы и Статистика Липис А. Маршалл Т. Линкер Я. 1988г.3. “Новые пластиковые деньги” из-во “Банковское Дело” М., Специвцева А.В. 1994г.
Мы связываемся с клиентами по телефону и через биржу осуществляем операции купли-продажи. Комиссионные за посредничество — это наш доход. Однако наличие отдела фьючерсных сделок внутри фирмы, которая специализируется на оптовых операциях с зерном, необычно. Большинство фирм, занимающихся товарными сделками, специализируются в одной области, и в этом смысле наша компания уникальна, хотя в основном она все-таки является оптовой фирмой. Поэтому хотя мы — часть одной фирмы, наш отдел по характеру своей деятельности значительно отличается от других, где сотрудники вовлечены в обычную коммерческую деятельность. Им приходится посещать клиентов, организовывать перевозки товара, а мы ведем бизнес по телефону. По одному телефону, даже не видя товара, мы продаем его справа налево и наоборот. Торги на бирже начинаются с девяти утра и заканчиваются примерно в половине четвертого. У меня квалификация биржевого брокера, и я могу выполнять свою работу в часы, когда открыта биржа. Эту квалификацию присваивает биржа и выдает соответствующее свидетельство — пластиковую карточку с фотографией
Договорилась еще, что одновременно с взрывом должны будут возобновиться их передачи. Первым по всем каналам будет передано обращение к человечеству разъясняющее суть и причины проведенной акции. Анонимное, правда. Сама же акция была назначена на восемь вечера по среднеевропейскому времени. Без пяти восемь Сима зашла в гостиную и включила телевизор. Отец продолжал сидеть за компьютером. Когда прервалась текущая передача и пошло подготовленное обращение, он встал, приблизился к телевизору и слушал молча. Дослушав до конца и полюбовавшись свежими кадрами тонущих авианосцев и взрывающихся в воздухе стратегических бомбардировщиков, хмыкнул и вернулся за компьютер. Заинтересованная Сима подошла поближе. Пара щелчков мышки и на экране появилась страница Ганзейского банка. Покопавшись в ящике стола, отец достал пластиковую карточку. Поглядывая в нее начал вводить какие-то коды. PЧто ты делаешь? PПеревожу в китайские юани наши скромные семейные сбережения. Не мешай мне минутку! Готово! Хорошая вещь эти мультивалютные счета! PА зачем? PА затем! Евро резко упадет и потянет за собой эстонскую крону
Мировой опыт использования банковских пластиковых карточек и его применение в России.
Такие люди у них называются «клирами» (от английского клир – чистый). В США и Европе саентологи уже взяли под свой контроль большую часть населения. Во всех мало-мальских крупных городах России уже есть саентологические центры. Все эти центры образуют иерархическую церковь. Эта чума распространяется довольно быстро. О том, что это такое, можно прочитать в (48). Сатанисты стремятся ликвидировать наличные деньги. Принудить всех пользоваться только пластиковыми карточками. За счёт этого они получат возможность полного контроля за состоянием, доходами и расходами каждого человека и создать полностью тоталитарное коммунистическое общество. А заодно и получить возможность обворовать сразу всех за счёт управляемого «кризиса» и аварии компьютерной сети. Это будет покруче американских и российских кризисов. На каждого человека они хотят наложить несмываемую лазерную татуировку. Сейчас решают где лучше: на лбу или на правой руке. За счёт этого они получат полный контроль над человеком, над всеми его передвижениями. Современная генетика и генная инженерия развиваются так бурно, что если не ограничить возможности использования результатов этих наук, то с людьми можно будет делать такое, что воспоминания о еврейском обрезании покажутся детскими игрушками
Во-первых, он отдает свои деньги сразу, а расходует их в течение какого-то времени. На внесенные деньги могут начисляться проценты (как правило, на средний остаток выше какой-то заранее определенной суммы). Но ведь карточка – это все же инструмент расчетов, а не накопления. И не имеет смысла таким образом омертвлять свои средства. Гораздо зффективнее рассчитать средний расход и внести минимально возможную сумму, затем пополняя ее. И, во-вторых, за удобства, предоставляемые расчетами с помощью карточки, приходится платить. Обычно банки взимают определенный процент за каждую трансакцию, совершаемую по карточке (покупка, обналичивание). Но, с другой стороны, борясь за клиента, банки сегодня снижают взимаемые ими комиссии. И клиент получает возможность выбрать карточку такого банка, чьи финансовые условия предпочтительнее. В случае выбора платежных карточек международных платежных систем сюда не примешивается подсчет точек, принимающих эти карточки к оплате, что приходится учитывать при выборе карточек российских систем или индивидуальных банковских.
Карабин, 6x60 мм. Размеры: 6x60 мм. Материал: металл. Упаковка: блистер.
44 руб
Раздел: Карабины для ошейников и поводков
Забавная пачка денег "100 долларов". Купюры в пачке выглядят совсем как настоящие, к тому же и банковской лентой перехвачены... Но вглядитесь внимательней, и Вы увидите
60 руб
Раздел: Прочее
Ручка "Шприц", желтая. Необычная ручка в виде шприца. Состоит из пластикового корпуса с нанесением мерной шкалы. Внутри находится жидкость желтого цвета,
31 руб
Раздел: Оригинальные ручки
Государственная программа разработана Министерством экономики совместно с Национальным банком, Министерством финансов, Министерством промышленности, Министерством торговли, Министерством связи и информатизации, Министерством транспорта и коммуникаций, Министерством жилищно-коммунального хозяйства, Государственным военно-промышленным комитетом, Государственным комитетом по стандартизации, Государственным комитетом по науке и технологиям, Белорусским республиканским союзом потребительских обществ, облисполкомами, Минским горисполкомом, открытыми акционерными обществами «Беларусбанк», «Белагропромбанк», «Белпромстройбанк», «Белинвестбанк» с участием Национальной академии наук Беларуси и научно-производственного республиканского унитарного предприятия «Агат-Систем». Государственная программа включает мероприятия, финансирование которых будет осуществляться за счет собственных средств организаций, инновационных фондов, кредитных ресурсов и иных источников. Развитие технической инфраструктуры, обеспечивающей использование банковских пластиковых карточек, должно происходить с учетом ключевой роли информационной безопасности в платежной системе государства.
Национальный банк Республики Беларусь пластиковую карточку рассматривает как прогрессивный платежный инструмент и внедрение которого в ближайшем будущем позволит увеличить долю безналичных расчетов в платежном обороте страны, что приведет к созданию эффективной автоматизированной системы безналичных расчетов. Банки Республики Беларусь эмитируют банковские пластиковые карточки внутренних, международных и внутренних частных систем расчетов. С 1995 года начались активные работы по развитию национальной системы безналичных расчетов на основе банковских пластиковых карточек БелКарт. В Республике Беларусь карточный рынок состоит из трех основных сегментов - карточки международных платёжных систем, система отсутствие сбалансированности экономических интересов банков, держателей карточек и предприятий торговли и сервиса. В целом главной отличительной чертой карточного рынка Беларуси последних лет можно назвать динамику роста во всех направления. И уже выработаны в определенной степени устоявшиеся стандарты, имеется правовое регулирование и создана соответствующая инфраструктура применения платежных карточек.
Использование пластиковых карточек в банковском бизнесе
ВВЕДЕНИЕ Попытки потеснить наличные деньги из обращения с помощью различных платежных инструментов имеют длительную историю, однако только в конце ХХ в. развитие международных платежных систем на базе пластиковых карточек заставило специалистов всерьез говорить о том, что наличные деньги «уходят». Современное развитие рынка финансовых услуг, оказываемых банками, характеризуется бурным внедрением электронных технологий и широким использование пластиковых карт. Белорусская банковская система подвержена массовому ажиотажу «карточного бизнеса». Количество банков, эмитирующих пластиковые карты различных отечественных и международных платежных систем, увеличивается. Расширяется сеть торговых предприятий, реализующих свои товары с использованием пластиковых карт, банки активно внедряют в сферу своих услуг выдачу наличных денежных средств по пластиковым картам через банкоматы и кассы, растут объемы операций по картам. Внедрение передовых технологий и хорошо поставленная коммерческая работа являются условиями положительных результатов. Интерес белорусских банков к зарубежным платежным системам не случаен.
Пластиковое оптическое волокно
КРЕДИТНІ КАРТКИ (Кредитные карточки)
Молочный гриб можно использовать для похудения, восстановления микрофлоры, очищения организма